Комментарий в эфире Мир ТВ о реструктуризации задолженности по кредиту

На вопросы ведущего телекомпании Мир ТВ о реструктуризации задолженности по кредиту в эфире ответил адвокат коллегии Александр Соколов

В настоящее время банки предлагают реструктуризировать задолженность по кредиту. Обычно реструктуризация подразумевает под собой:

• изменение графика платежей погашения задолженности;
• перевод кредита из иностранной валюты в рубли;
• изменение схемы выплаты кредита с аннуитетной на дифференцированную;
• предоставление платежных каникул по всему платежу полностью или основному долгу;
• списание неустоек и штрафов;
• увеличение срока возврата кредита;
• изменение (снижение) обязательного ежемесячного платежа;
• рефинансирование.

В то же время заемщикам не всех банков предлагаются вышеуказанные инструменты реструктуризации задолженности.

Вне зависимости от того, что банку выгоднее предложить реструктуризацию задолженности нежели обратиться в суд за взысканием долга по кредиту, он может пойти на встречу не каждому заемщику.

Одним из условий реструктуризации задолженности может послужить увольнение заемщика в связи с ликвидацией его работодателя или сокращению штатов, затяжное ухудшение здоровья, получение заемщиком инвалидности, уход в декрет. В то же время указанные обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Другим обязательным условием будет наличие положительной кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.

Также учитывается возраст заемщика, обычно не более 70 лет.

Вероятность положительного решения со стороны банка о реструктуризации долга выше, если Ваше долговое обязательство обеспечено залогом (недвижимость или автомобиль).

Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально.

Порядок проведения реструктуризации задолженности обычно следующий:

• Заполнение и направление заявления-анкеты в которой указываются данные о заемщике, причина изменения финансового положения, данные об иных кредитах, сведения об имуществе, расходах и получаемых доходах, предпочтительный способ изменения условий кредитного договора, а также приложить необходимые документы, обычно копия паспорта, кредитный договор, документы подтверждающие тяжелое материальное положение.
• Взаимодействие со специалистами банка, обсуждение условий и схемы реструктуризации, на этом этапе банк также может попросить дополнительные документы.
• Принятие банком решения о реструктуризации задолженности.
• В случае если банк принимает положительное решение – подписывается Соглашение о реструктуризации долга, в котором в обязательном порядке указывается сумма задолженности, дата фиксации долга, схема реструктуризации, утверждается новый график погашения кредита.

Таким образом, реструктуризация задолженности – это действия, направленные на облегчение обслуживания долга, для попавших в затруднительное положение заемщиков, путем изменения кредитных условий.